Sistema financeiro bancos: a máquina de lucros que o governo alimenta

Enquanto o brasileiro médio aperta o cinto para pagar o cartão de crédito com juros que beiram a usura, o sistema financeiro bancos do país comemora números dignos de país em guerra: só na América Latina, os bancos lucraram US$ 88,9 bilhões em 2025, com o Brasil liderando a festa, segundo a Felaban. O que você vai descobrir aqui é quem exatamente paga essa conta — e por que o governo Lula, com sua política de juros escandalosos, é o principal sócio dessa farra.

Não se trata de inveja de banqueiro. Trata-se de entender o mecanismo perverso: o Estado brasileiro, com a maior taxa de juros real do planeta, transfere renda do seu bolso para o sistema financeiro bancos de forma institucionalizada. É o maior programa de assistencialismo do país — só que para quem já é rico.

Lucro recorde com juros abusivos: a matemática que ninguém explica

O Itaú, maior banco privado do país, registrou lucro de R$ 12,4 bilhões no segundo trimestre deste ano, segundo o jornal Hora do Povo. E não precisa de mistério para entender o motivo: as operações de cartão de crédito, com taxas que frequentemente ultrapassam 300% ao ano, são o motor dessa máquina. O spread bancário brasileiro — a diferença entre o que o banco paga ao poupador e o que cobra do tomador — é uma das maiores aberrações do capitalismo mundial.

Enquanto isso, um juiz do ConJur precisou impedir a apreensão de um carro financiado porque o banco cobrava 52% ao ano, quase o dobro da taxa média divulgada pelo Banco Central. Ou seja: o judiciário precisa intervir porque o mercado, sem regras claras e com um Estado que incentiva a ganância, virou terra sem lei. A pergunta que fica é: por que o Banco Central não age com rigor contra esses abusos?

A resposta é desconfortável: porque o governo se beneficia. Os bancos são os maiores detentores da dívida pública brasileira — 30% dela está nas mãos de instituições financeiras, conforme análise de Cândido Vaccarezza no Poder360. O Estado paga juros exorbitantes aos bancos, que usam esse dinheiro para financiar novos empréstimos com taxas ainda mais altas. É um ciclo vicioso que transforma o cidadão em refém.

O cidadão é o grande perdedor: do bolso ao sonho

Para o cidadão comum, o impacto é devastador e diário. Não é exagero dizer que o brasileiro paga o triplo ou quadruplo do que um americano ou europeu paga por um mesmo produto financiado. Vejamos o que isso significa na prática:

• Cartão de crédito rotativo: taxas médias acima de 300% ao ano, segundo dados do Banco Central — o maior índice entre as economias relevantes
• Cheque especial: taxas que já superaram 130% ao ano, punindo exatamente quem está em situação de vulnerabilidade
• Financiamento de veículos: juros de 52% ao ano, como o caso citado, enquanto a taxa média de mercado é de cerca de 28%
• Dívida pública: 30% dela está concentrada em bancos, que recebem juros garantidos pelo Tesouro Nacional

Enquanto isso, o “governo do povo” — o mesmo que prometeu justiça social — mantém a Selic em patamares estratosféricos, justificando com o combate à inflação. Mas a inflação que corrói seu salário é a mesma que enche os cofres dos bancos. Quem paga a conta é você, que não tem acesso a crédito barato e ainda financia um Estado inchado e ineficiente.

Comparação internacional: o Brasil é o oásis dos bancos

Não existe outro país no mundo onde o sistema financeiro bancos seja tão lucrativo em relação ao PIB. Enquanto bancos europeus amargam retornos de 5% a 8% sobre patrimônio, os brasileiros alcançam 17% a 20%, sustentados por juros altos e uma concentração de mercado que fere a livre concorrência. Mas atenção: isso não é capitalismo de verdade. É capitalismo de compadrio, em que o Estado garante o lucro e o risco fica com o contribuinte.

A discussão sobre impostos e o confisco fiscal é central aqui. O Brasil tributa cerca de 34% do PIB, uma das cargas mais altas do mundo, e devolve saúde, segurança e educação deploráveis. Esse dinheiro, arrancado do trabalho do cidadão, alimenta uma máquina estatal ineficiente e, ainda por cima, garante juros gigantescos ao sistema financeiro. É um duplo confisco: você paga o imposto e ainda paga o juro alto.

O resultado é que, segundo a Felaban, o lucro bancário latino-americano cresceu 31% em 2025, e o Brasil puxa essa fila. Enquanto isso, a categoria bancária, que ajuda a construir essa riqueza, luta por valorização, conforme reporta a Revista Fórum. De um lado, lucro recorde. De outro, bancários pressionados por metas abusivas e demissões. A desigualdade não está apenas fora do sistema — está dentro dele.

O que o governo Lula tem a ver com isso? Tudo

O discurso do PT contra os juros é puro teatro. Desde que Lula voltou ao poder, os juros reais subiram e a dívida pública disparou. O próprio Vacarrezza, um aliado, aponta que quase 100% da dívida pública se concentra na transferência de renda da produção e do erário público para o sistema financeiro. Ou seja: o governo fala contra os bancos, mas é o principal alimentador deles.

Pergunte-se: por que um governo que se diz “popular” não abre o capital dos bancos públicos, não reduz a Selic com responsabilidade fiscal ou não corta os R$ 700 bilhões de gastos com juros da dívida? A resposta é simples: porque isso destruiria a base de apoio do sistema — e porque o modelo econômico petista depende do capital financeiro para se sustentar sem fazer reformas estruturais.

E o que dizer da regulação? Enquanto os bancos lucram com taxas abusivas, o Estado não age com rigor para proteger o consumidor. O caso do juiz que impediu a apreensão do carro é uma exceção, não uma regra. O que deveria ser óbvio — limites para taxas de juros, transparência total nas cláusulas, punição exemplar para abusos — é tratado como tabu. O resultado é esse cenário: o sistema financeiro bancos virou um parceiro silencioso do Estado, e você, leitor, é o sócio minoritário que só paga.

Conclusão: a conta nunca fecha para o brasileiro

Com juros abusivos, spread gigantesco e um Estado que tributa como socialista e gasta como um bêbado, o sistema financeiro bancos opera no Brasil como uma máquina de transferência de renda do pobre para o rico. A solução não virá de discursos vazios de “justiça social” vindos de quem alimenta o sistema — virá de verdadeira abertura econômica, de um Estado mínimo que não proteja oligopólios e da liberdade real de crédito, com concorrência de verdade.

Enquanto isso não acontece, o mínimo que você pode fazer é se informar, cobrar transparência e, principalmente, não se calar. Esse artigo não pede que você concorde comigo — pede que você questione o discurso oficial. Se você chegou até aqui, compartilhe este texto e deixe sua opinião nos comentários. O Brasil precisa de mais cidadãos indignados e menos consumidores resignados.

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Thiago Paes Rodrigues

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